如果你不懂这些,可能什么时候信用卡被封了都不知道!

摘要: 平时不留意,别等到被封了才哭!

11-13 03:11 首页 智汇掌上金融


信用卡封卡指的是你的信用卡由于风控等原因被银行冻结,无法进行消费、交易等活动。


一般来说,信用卡被封,是因为银行认定该信用卡属于“高危信用卡”,那么哪些用卡行为可能导致银行这样判定呢?


信用卡封卡红线


1、通过中介交资料的,只要是有嫌疑会直接封卡。


2、数月在同一POS机重复操作的。


3、一张卡额度是一万,刚激活就在pos机上一次刷掉。


4、同一张卡每月固定曰期在同一台封顶机上刷,占用银行资金。


5、超过正常经营时间有交易,如批发市场内商户下班后还有交易。


6、在短时间内过多的用支付宝做代付的,比如中信单笔最高1000,多次交易998,995,899,999等类似的数字。


7、信用卡长期处于套空状态,比如还款日整数进去短时间内,整数出来,其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的,数月如此操作后台系统是能检测到的。


8、自己的信用卡用自己的POS机经常性的刷也是能检测到的。


9、整数单笔交易,如10000,50000,100050, 10500,50500,均有套现嫌疑。


10、同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易,无论成功与否,包括查余额。


POS机使用要注意的问题


1.不要刷整数以及接近整数,比如10000、20000、9999,这样比较容易引起银联调单,对客户信用卡也不好,正确的刷卡额度应该是19850、36840这种自然数额。另外,一张卡分好几笔小额刷,1500、2500、3500连续刷,这样也是不行的;


2.POS机不可以月刷超300万,虽然目前很多POS单比可以刷10万,日刷无限,但并不允许每天都刷几十万,不要因为费率底,把卡全部用在同一台机子上刷,这样银行电脑风控系统告警会出红单。


切记,银联先查刷卡量大的,正常生意自然没问题,万一是TX,那就撞枪口上了。正确是控制在100万以内,如果不够刷,就再申请几台POS机;


3.刷卡比例问题,最好刷8笔信用卡,配2笔借记卡,申请POS机的法人用自己借记卡刷是不行的,最好借朋友的卡来刷,大笔小笔都可以,如果你今天刷18万,留下2万做借记卡,而不是从头到尾一直刷信用卡。


银联有智能监测系统,它会分析你信用卡和借记卡的刷卡比例,如果从头到尾都是信用卡,那不好意思,风控部门就会查你的刷卡记录,发现可疑就会停止结算,直到问题处理好;


4.小票最好本人签字,不要代签,万一调单,人家发现你小票是同一个人签的字,即使你是正常生意,他也会认为你在帮别人TX,同时,小票最好保留半年以上;


5.最重要的一点,由于各种原因,会导致刷卡失败,经常会发现机主这样刷,10000刷不出来,刷9950,还不行,刷9800,再不行,又刷9500,一直这样操作,直到刷卡成功,这样的风险最大,马上会被系统识别为TX,切记,最多交易失败两次,千万不要再刷了,正确做法是要持卡人致电到他的发卡行,为什么不能刷,可以刷多少钱,得之结果,再刷。



风险控制


大家可能听说过克隆卡,如果别人拿克隆卡在你的POS机上刷,被克隆卡卡主的损失你是要付一定责任的,所以务必遵守以下三条,可防止此现象发生,(只针对信用卡,借记卡无法做判断)。


1.要刷卡人提供身份证(看身份证真假,不用教了吧),身份证头像和他本人一定要是同一个人。

2.信用卡正面的拼音一定要和身份证姓名拼音一致。

3.POS机上刷了识别出的卡号(还没输密码之前)一定要和卡片号码一致。


备注:前两步主要确认是不是他本人的卡片,当然还有两个小细节,也要多加注意,第一、克隆卡的做工很粗糙,很容易发现,第二、如果别人拿克隆卡来你POS机上刷卡,他情绪一般会比较紧张。


被封卡后如何解除


如果有证据可以证明不是自己套现,而是商户的POS机有问题,信用卡中心也有可能解封。


这个时候银行可能会要求持卡人提供小票或者回忆刷卡情况。所以持卡人最好能把每笔“消费”做好记录,有小票的留好小票(或发票),以备银行查询,银行核实之后确认不是套现会给你解冻。


被盗刷的话,一定要在失卡的第一时间内联系银行,申请冻结,之后发卡银行会帮助注销客户卡片并为客户换发新卡,同时查看资金是否已经从发卡行清算出去,如果没有,会拦截下来。


所以这一条的话大家不用担心。如果被银行误伤,建议尽快主动联系银行客服,并提交相关正常消费证明及情况说明,尽快把自己的信用卡给解冻。


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